બેંક લોન માટે ક્રેડિટ સ્કોર કેમ મહત્વનો છે અને કયો સ્કોર બેંકો માટે સૌથી ભરોસાપાત્ર માનવામાં આવે છે?
નવી દિલ્હી
દેશમાં બેંકો દ્વારા હોમ લોન, પર્સનલ લોન, એજ્યુકેશન લોન સહિતના વિવિધ પ્રકારના લોન આપવામાં આવે છે. જ્યારે પણ તમે કોઈ બેંકમાંથી લોન લો છો, ત્યારે બેંક સૌથી પહેલા તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરે છે. આ એક ત્રણ અંકની સંખ્યા છે જે તમારી લોન ચૂકવવાની ક્ષમતા અને નાણાકીય વિશ્વાસપાત્રતા દર્શાવે છે.
સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ સ્કોર 300 થી 900 ની વચ્ચે હોય છે, પરંતુ મોટાભાગે 750 ના સ્કોરને જ કેમ સારો માનવામાં આવે છે? આવો જાણીએ આના વિશે વિગતવાર.
જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ લોન લેવા જાય છે, ત્યારે બેંકો ઓછામાં ઓછો 750 નો સ્કોર હોવાની અપેક્ષા રાખે છે:
- ઓછું જોખમ: બેંકો 750 કે તેથી વધુના સ્કોરને ઓછું જોખમ ધરાવતો અને અત્યંત ભરોસાપાત્ર માને છે.
- સમયસર ચૂકવણી: આ સ્કોર એ વાતની સાક્ષી આપે છે કે તમે ભૂતકાળમાં લીધેલી તમામ લોન સમયસર અને યોગ્ય રીતે ચૂકવી દીધી છે.
- ઓછું વ્યાજ: 750 કે તેથી વધુ સ્કોર પર બેંકો દ્વારા ગ્રાહકને સરળતાથી અને ઓછા વ્યાજ દરે લોન આપવાની શક્યતાઓ વધી જાય છે.
- ક્રેડિટ કાર્ડ લિમિટ: આટલો સારો સ્કોર હોવા પર ક્રેડિટ કાર્ડની મર્યાદા (Limit) પણ વધારવામાં સરળતા રહે છે.
300 થી 900 ના ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ શું થાય છે?
ક્રેડિટ સ્કોરની રેન્જ 300 થી 900 સુધીની હોય છે, જેમાં 300 ને સૌથી ખરાબ સ્કોર માનવામાં આવે છે. અલગ-અલગ સ્કોર રેન્જ નીચે મુજબની સ્થિતિ દર્શાવે છે:
- 300 થી 499: આને ખરાબ (Poor) કેટેગરી ગણવામાં આવે છે. આ સ્કોર પર લોન મળવી ખૂબ જ મુશ્કેલ હોય છે, જો લોન મળે તો પણ પુષ્કળ દસ્તાવેજો માંગવામાં આવે છે અને ખૂબ જ ઊંચું વ્યાજ ચૂકવવું પડે છે.
- 500 થી 649: આ સ્કોર ઠીક-ઠાક (Fair) માનવામાં આવે છે.
- 650 થી 749: આ એક સારો સ્કોર (Good) છે, જેના પર સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરે લોન મળી શકે છે.
- 750 થી 900: આ ઉત્કૃષ્ટ અને શ્રેષ્ઠ સ્કોર (Excellent) ગણાય છે.
ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જ ચાર્ટ
| સ્કોર રેન્જ | સ્કોરનું વર્ણન | મુખ્ય વિગતો |
| 300-499 | ખરાબ સ્કોર (Poor) | ઊંચા ડિફોલ્ટ જોખમને કારણે ક્રેડિટ કે લોન મેળવવામાં ભારે સંઘર્ષ. |
| 500-649 | ઠીક-ઠાક સ્કોર (Fair) | ઊંચા વ્યાજ દરે અને ઓછી અનુકૂળ શરતો પર લોન ઉપલબ્ધ. |
| 650-749 | સારો સ્કોર (Good) | સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દર અને અનુકૂળ શરતો પર લોન મંજૂર. |
| 750-900 | ઉત્કૃષ્ટ સ્કોર (Excellent) | બેંકો દ્વારા શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ અને લોન ઓફર્સ આપવામાં આવે છે. |
મહત્વના પ્રશ્નો અને જવાબો
- સૌથી સારો ક્રેડિટ સ્કોર કેટલો હોવો જોઈએ?સૌથી સારો ક્રેડિટ સ્કોર 750 કે તેથી વધુનો માનવામાં આવે છે.
- ક્રેડિટ સ્કોર કઈ રીતે ચકાસી શકાય?તમે CIBIL ની અધિકૃત વેબસાઇટ અથવા કોઈપણ યુપીઆઈ (UPI) પેમેન્ટ એપ દ્વારા મફતમાં ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરી શકો છો.
- 900 નો ક્રેડિટ સ્કોર હોય તો શું ફાયદો થાય?900 સ્કોર હોવાનો અર્થ એ છે કે તમારી નાણાકીય સ્થિતિ ઉત્તમ છે અને બેંકો તમને ખૂબ જ ઓછા વ્યાજ દરે ત્વરિત લોન આપવા તૈયાર રહે છે.
